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At the EBRD’s Conference on the Digitalisation of International Trade in Morocco 2024, Othmane Saadani, Lawyer and Partner at Saadani & Associates, presented the legal framework for digitalisation of trade in Morocco. 

Digitalisation is a popular phrase within the trade finance industry, and the move to a digital infrastructure is gaining momentum. However, multiple steps are required before we reach the end goal.

Outlining the current digitalisation efforts in Morocco, Saadani detailed the fundamental legal principles necessary to understand the current Moroccan legal framework, as well as focussing on Morocco’s incorporation of the UNCITRAL Model Law on Electronic Transferable Records (MLETR).

Moroccan legal context and the importance of transferable documents

According to Saadani, the Moroccan Ministry of Trade and Industry and the Moroccan government is ready to conduct the necessary reforms to fully embrace the digitalisation of trade.

The crux of Morocco’s digital transition in trade lies in the adaptation and evolution of its legal systems to support and regulate electronic transactions.

However, Saadani said, “Only a legislative reform can lead to an in-depth change required by the digitalisation of international trade”. 

Morocco has not yet incorporated the MLETR framework to govern electronic transferable documents. However, France has recently implemented the UNCITRAL Model Law, which could serve as a case study for Morocco, as both are civil law jurisdictions. 

To contextualise the Moroccan transition, it is important to step back and reflect on transferable documents more generally. This notion is important because it forms the legal basis of any reform or legislative package in digital trade. 

Saadani said, “Transferable documents are key elements of international trade because they represent rights on goods that can be transferred just by a simple document delivery.”

However, the notion of a transferable document is not defined in Moroccan law, but it remains a fundamental notion in trade facilitation. This notion is used on a daily basis in international trade with letters of exchange and promissory notes, which require a transfer. In Morocco, this is still done physically using paper documents. 

This is not due to a lack of will to innovate and employ digital solutions but because the currently applicable law in Morocco does not make this electronic transfer of property possible. 

Though some have raised concerns regarding the reliability and security of transactions when using digital documents, Saadani said, “In reality, we know that they are good mechanisms for increased reliability and security. In that regard, digital mechanisms are far more secure than paper-based documents.”

Law 53/05 and Law 43/20: Legal frameworks in Morocco 

Morocco will not, however, be starting from scratch in its quest for trade digitalisation. There is a rich existing legal framework which is already well utilised. 

This comprises essentially two laws – Law 53/05 and Law 43/20. 

Law 53/05, enacted in 2007, has had several successes but also faced difficulties in implementation. It was complemented by Law 43/20 and several implementation decrees. 

Saadani said, “With these two laws, we have a body of Moroccan laws which provides a solid legal basis for the digitalisation of legal instruments such as e-signatures and contracts.” 

To provide more granular information, Law 53/05 supervises the exchange of legal electronic data and guarantees that electronic documents have the same legal value as paper-based documents. 

Law 53/05 is the first law regarding electronic data exchange in Morocco. It implements the UNICTRAL Model Law in a manner adapted to the specificities of the Moroccan context. However, it does not make the digitalisation of international trade transactions possible. 

Law 43/20 has made it possible to reform Law 53/05, establishing a framework for trust services. 

It makes it possible to undertake electronic exchange and trade more reliably. According to Saadani, it helps to mitigate risks from fraud, forgery and phishing that are prevalent in Morocco.

Saadani said, “These laws will created an enabling environment that  will protects the data, therefore increasing trust in the process.”

These elements are important to implementing further digital reform as they facilitate procedures and allow for more fluid use of certain legal documents. However, these laws do not allow for the recognition of document transferability digitally, which is the main condition justifying the need for reform.

Law 43/20 is relevant in this context as it strengthens the reliability of these elements of the electronic signature and creates three standards that provide guidance, making it possible to identify to which extent electronic signatures are reliable. 

There are three standards that are used to identify reliability. First is the “simple standard”, which makes it possible to identify the signatory only. The “advanced format” makes it possible to incorporate more complex identification features, either using an electronic certificate or a biometric signature. 

Thirdly, there is also the “qualified signature,” which relies on a qualified electronic certificate issued by a trusted service provider authorised to propose services by a Moroccan entity created under this law. 

These service providers must be legally guaranteed to meet the standards to produce these guarantees. 

e-signatures: The next steps to widespread recognition

What are the important next steps to the recognition of digital documents?

According to Saadani, it is electronic signatures and their ability to meet stringent criteria to ensure their legality and reliability.

One crucial component in accepting electronic signatures is the assurance of the signatory’s identity and the document’s integrity. Saadani said, “A key element for electronic signatures is a clear identity of the signatory so there can be legal recognition of the signature and the intent of the contract.” 

Further elaborating on the validation criteria, Saadani said, “The authenticity of the document’s author has to be checked, and, in order to be recognised from the legal standpoint, this electronic signature has to be compliant with the legal requirements of the law that was somehow modified by Law 43/20.” 

This modification is significant, as it aims to bolster the reliability of electronic signatures by establishing standards that will dictate the extent to which an electronic signature can be trusted.

This structured approach to electronic signature validation marks a critical step towards standardising digital transactions both locally and internationally. 

UNCITRAL Model Law: Opportunities and challenges 

Having contextualised the Moroccan legal framework, it is important to understand this within the context of the UNCITRAL Model Law. The Model Law is particularly important for standardising international digital exchange trade more generally. Since it is a model law, its provisions will not be totally identical when implemented into national laws. However, the inspiration from its broad principles is more important. 

The goal of the Model Law is to focus on the standardisation of laws between countries.

Saadani said, “This will help avoid the issue of multiple standards across countries and will help facilitate more international trade.” Although Morocco has not yet adopted the Model Law, there is significant interest in modifying current laws. 

The most problematic notion in Morocco is that of “transferable documents” as defined by the Model Law, as this is not currently defined in Moroccan national law. 

Saadani said, “The main difficulty is to have control over these documents in some electronic manner. We need to have a clear, legal and adapted, efficient legal definition that will make it possible to enshrine this notion of electronic control.”

According to Saadani, the reforms required to move the industry ahead are substantial and will require industry-wide efforts, but they are necessary to maintain the integrity of digital transactions and safeguard against fraud.

Changing legislation is hard, and changing the way an entire industry works could be even harder. But as Saadani said, “This reform is possible. This reform is necessary.”

Perspectives juridiques sur la digitalisation du commerce au Maroc

Lors de la conférence de la BERD sur la digitalisation du commerce international tenue au Maroc en 2024, Othmane Saadani, avocat associé chez Saadani & Associates, a présenté le cadre juridique de la digitalisation du commerce international au Maroc.

La digitalisation est un terme populaire dans l’industrie du financement du commerce, et la transition vers une infrastructure numérique gagne en élan. Cependant, plusieurs étapes sont nécessaires avant d’atteindre l’objectif final.

Décrivant les efforts actuels de digitalisation au Maroc, Me. Saadani a détaillé les principes juridiques fondamentaux nécessaires pour comprendre le cadre juridique marocain actuel, en étudiant également la potentielle adoption par le Maroc de la loi type de la CNUDCI sur les documents transférables électroniques (MLETR).

Contexte juridique marocain et importance des documents transférables

Selon Me. Saadani, le ministère marocain du Commerce et de l’Industrie ainsi que le gouvernement marocain sont prêts à mener les réformes nécessaires pour adopter pleinement la digitalisation du commerce international. 

Le cœur de la transition numérique du commerce au Maroc réside dans l’adaptation et l’évolution de ses systèmes juridiques pour soutenir et réguler les transactions électroniques. 

Cependant, Me. Saadani a déclaré, « Seule une réforme législative peut conduire au changement en profondeur nécessaire à la digitalisation du commerce international ».

Le Maroc n’a pas encore incorporé le cadre MLETR pour régir les documents transférables électroniques. Cependant, la France a récemment adopté la loi type de la CNUDCI, ce qui pourrait servir d’étude de cas pour le Maroc, les deux étant des juridictions de droit civil. 

Pour mieux comprendre la réforme nécessaire au Maroc, il est essentiel d’adopter une perspective plus large et d’examiner les documents transférables de manière plus générale. Cette approche est cruciale car elle constitue la base juridique de toute réforme ou législation concernant le commerce numérique.

Me. Saadani a déclaré, « Les documents transférables sont des éléments clés du commerce international car ils représentent des droits sur des biens qui peuvent être transférés simplement par la livraison d’un document ».

Cependant, la notion de document transférable n’est pas définie dans la loi marocaine, mais elle reste une notion fondamentale dans la facilitation du commerce. Cette notion est utilisée quotidiennement dans le commerce international avec par exemple les lettres de change et les billets à ordre, qui nécessitent un transfert. 

Au Maroc, cela se fait encore physiquement avec des documents papier, car le droit positif marocain ne permet pas le transfert électronique de propriété. Pourtant, la volonté d’innover et d’utiliser des solutions numériques est bien présente chez la plupart des acteurs du commerce international au Maroc.

Bien que certains aient exprimé des inquiétudes concernant la fiabilité et la sécurité des transactions utilisant des documents numériques, Me. Saadani a déclaré, « En réalité, nous savons qu’ils sont de bons mécanismes pour une fiabilité et une sécurité accrue. À cet égard, les mécanismes numériques sont bien plus sécurisés que les documents papier ».

Loi 53/05 et loi 43/20 : Cadres juridiques au Maroc

Cependant, le Maroc ne part pas de zéro dans sa quête de digitalisation du commerce international. Un cadre juridique solide est déjà en place et largement utilisé.

Il se compose essentiellement de deux lois – la loi 53/05 et la loi 43/20.

La loi 53/05, promulguée en 2007, a connu plusieurs succès mais aussi des difficultés d’application. Elle a été complétée par la loi 43/20 et plusieurs décrets d’application. 

Me. Saadani a déclaré, « Avec ces deux lois, nous disposons d’un corpus de lois marocaines qui fournit une base juridique solide pour la digitalisation des instruments juridiques tels que les signatures électroniques et les contrats ».

La loi 53/05 supervise l’échange de données électroniques juridiques et garantit que les documents électroniques ont la même valeur juridique que les documents papier. 

La loi 53/05 est la première loi concernant l’échange de données électroniques au Maroc. Elle met en œuvre la loi type de la CNUDCI d’une manière adaptée aux spécificités du contexte marocain. Cependant, elle ne permet pas la digitalisation des transactions commerciales internationales. 

La loi 43/20 a permis de réformer la loi 53/05, établissant un cadre pour les services de confiance. Elle permet de réaliser des échanges et des transactions électroniques de manière plus fiable. Selon Me. Saadani, elle aide à atténuer les risques de fraude, de contrefaçon et de phishing qui sont répandus au Maroc.

Me. Saadani a déclaré, « Ces lois ont créé un environnement propice qui protège les données, augmentant ainsi la confiance dans le processus ». 

Ces éléments sont importants pour la mise en œuvre de nouvelles réformes numériques car ils facilitent les procédures et permettent une utilisation plus fluide de certains documents juridiques. 

Cependant, ces lois ne permettent pas la reconnaissance de la transférabilité des documents de manière numérique, ce qui est la principale raison justifiant le besoin d’une réforme.

La loi 43/20 est pertinente dans ce contexte car elle renforce la fiabilité de ces éléments de la signature électronique et crée trois normes qui fournissent des directives, permettant d’identifier dans quelle mesure les signatures électroniques sont fiables. 

Il existe trois normes utilisées pour identifier la fiabilité. La première est la « norme simple », qui permet d’identifier uniquement le signataire. 

Le « format avancé » permet d’incorporer des caractéristiques d’identification plus complexes, soit en utilisant un certificat électronique soit une signature biométrique. 

Troisièmement, il y a aussi la « signature qualifiée », qui repose sur un certificat électronique qualifié délivré par un prestataire de services de confiance autorisé à proposer des services par une entité marocaine créée en vertu de cette loi. Ces prestataires de services sont légalement tenus de respecter les normes afin de fournir les garanties exigées.

Signatures électroniques : les prochaines étapes pour une reconnaissance généralisée

Quelles sont les étapes importantes pour la reconnaissance des documents numériques ? 

Selon Me. Saadani, ce sont les signatures électroniques et leur capacité à répondre à des critères stricts pour garantir leur légalité et leur fiabilité. Un élément crucial pour accepter les signatures électroniques est l’assurance de l’identité du signataire et de l’intégrité du document. 

Me. Saadani a déclaré, « Un élément clé pour les signatures électroniques est une identité claire du signataire afin qu’il puisse y avoir une reconnaissance juridique de la signature et du consentement du signataire ».

En précisant les critères de validation, Me. Saadani a déclaré, « L’authenticité de l’auteur du document doit être vérifiée, et, pour être reconnue d’un point de vue juridique, cette signature électronique doit être conforme aux exigences légales de la loi qui a été modifiée par la loi 43/20 ». 

Cette modification est importante car elle vise à renforcer la fiabilité des signatures électroniques en établissant des normes qui prévoient dans quelle mesure une signature électronique peut être digne de confiance. 

Cette approche structurée de la validation des signatures électroniques marque une étape cruciale vers la standardisation des transactions numériques tant au niveau local qu’international.

Loi type de la CNUDCI (MLETR): Opportunités et défis

Après avoir analysé le cadre juridique marocain actuel, il est essentiel de le comparer à la loi type de la CNUDCI. Cette loi est cruciale pour uniformiser la numérisation du commerce international. Étant une loi type, ses dispositions peuvent varier lorsqu’elles sont adoptées dans les lois nationales, mais l’essentiel est de suivre ses grands principes.

L’objectif de la loi type est de se concentrer sur la standardisation des lois entre les pays. 

Me. Saadani a déclaré, « Cela permettra d’éviter les différences de normes entre les pays et rendra le commerce international plus fluide ».  

Bien que le Maroc n’ait pas encore adopté la loi type MLETR, il y a un intérêt important pour une réforme. La notion la plus problématique au Maroc est celle des « documents transférables » tels que définis par la loi type, car elle n’est pas actuellement définie dans la loi nationale marocaine. 

Me. Saadani a déclaré, « La principale difficulté est d’avoir le contrôle de ces documents de manière électronique. Nous devons avoir une définition légale claire, adaptée et efficace qui permettra de consacrer juridiquement la notion de contrôle électronique ».

Selon Me. Saadani, des réformes importantes sont nécessaires pour faire progresser le commerce international au Maroc. Elles exigeront des efforts de tout le secteur, mais sont indispensables pour garantir l’intégrité des transactions numériques et prévenir la fraude.

Réformer une loi est difficile, et transformer le fonctionnement d’un secteur entier pourrait l’être encore plus. Mais comme l’a dit Me. Saadani, « Cette réforme est possible et est nécessaire ».