Factoring – Financement des créances – À l’avant-garde avec Global Trade

Last updated on 07 Aug 2024

20 Mar 2018 . 1 min read

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Mark Abrams

Mark heads up the trade finance offering at TFG where his team focuses on bringing in alternative structured finance to international trading companies.

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Factoring – Financement des créances – À l’avant-garde avec Global Trade

Le financement par emprunt est une forme courante de financement des entreprises où les fonds sont avancés sur les factures impayées avant que le client ne soit payé. Les sociétés de financement par emprunt comprennent les banques, les fournisseurs de services d’investissement alternatifs et les prêteurs privés, utilisés par les entreprises qui négocient à l’échelle nationale et internationale. Il existe deux types de méthodes de financement par emprunt ; remise sur facture et affacturage.

Comment pouvons-nous vous aider avec le financement des créances ?

C’est notre métier de vous trouver le meilleur financement de créances auprès d’un large éventail de prêteurs: banques, bailleurs de fonds non bancaires et financiers alternatifs spécialisés dans différents secteurs et marchés financiers.
Nous travaillons d’arrache-pied en arrière-plan pour recueillir les renseignements pertinents afin d’organiser votre financement rapidement pendant que vous vous concentrez sur vos affaires.
Chez Trade Finance Global, nous pouvons communiquer avec les décideurs et les prêteurs pertinents d’une multitude d’entreprises afin de nous assurer que votre demande parvienne rapidement à la bonne personne.

Les avantages du financement de créance chez Trade Finance Global

Le financeur de factures prendra parfois la responsabilité de s’occuper de votre livre de vente, ce qui signifie que le propriétaire de l’entreprise peut avoir plus de temps pour se concentrer sur l’entreprise.
Un financeur de factures effectuera une vérification diligente (y compris des vérifications de crédit) sur les clients, ce qui réduit le risque de ne pas recevoir de financement
L’escompte sur facture peut être effectué sur un arrangement confidentiel, ce qui signifie que vos clients ne sauront pas que vous utilisez une maison de crédit, ce qui peut aider à protéger votre réputation.
Le financement des créances vous permet de maintenir de bonnes relations avec vos clients, car vous pouvez répondre à des commandes plus importantes à temps sans vous soucier des problèmes de trésorerie et de fonds de roulement.

Video: What is Invoice Financing?

Nous sommes 100% indépendants : ne travaillons que pour nos entreprises

Contrairement à certains de nos concurrents, nous ne sommes liés à aucun prêteur, nous vous offrons une multitude d’options de financement afin que vous puissiez choisir la solution qui vous convient le mieux.

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Invoice Finance for SMEs

How to use Invoice Financing for your Small Business

Invoice factoring for small businesses is fairly straightforward. As an example, an end customer might not pay the £100,000 invoice issued to them for up to 90 days, but your company needs the funds in 2 weeks, in order to pay for business expenses and salaries.

How to use Invoice Financing for your Small Business

What is the difference between invoice factoring and invoice discounting?

Invoice factoring and invoice discounting are both types of asset backed finance aimed to help businesses release cash which are tied in invoices.

What is the difference between recourse factoring and non recourse factoring?

The industry defines the two forms of factoring by risk. Invoice finance is effectively a line of credit obtained on the value of your outstanding sales ledger. Here’s what happens if your debtors fail to pay the invoices after you have financed them.

What is bill discounting and how does it differ from factoring?

Bill discounting, also known as purchase of bills and invoice discounting are all the same type of financial instrument used to provide working capital to small and medium enterprises from invoices raised.

How to use Invoice Financing for your Small Business

Quelle est la différence entre le financement des créances et l’escompte sur facture ?

Le financement des créances est un type de financement des créances, qui comprend l’affacturage et l’escompte.

L’ affacturage est utilisé lorsqu’une entreprise cède ses factures à un tiers et que la société d’affacturage dispose d’une visibilité complète du registre des ventes et encaisse les créances échues.

Le client sait que les factures ont été factorisées. C’est la route typique que beaucoup de bailleurs de fonds offrent. Ceci dit, certains offrent l’affacturage confidentiel.
L’affacturage permet aux entreprises de prépayer jusqu’à 90% des factures soumises
Cela permet d’améliorer les flux de trésorerie et réduit le besoin d’attendre le paiement
La société peut recevoir ses fonds jusqu’à deux jours après l’envoi des factures. De nombreuses sociétés d’affacturage offriront d’envoyer de l’argent le jour même (paiement TT, généralement payant) ou par virement bancaire (gratuit)
Une entreprise peut choisir un affacturage «sélectif» ou une facilité d’escompte de factures, dépendant du bailleur de fonds.

En règle générale, avec l’escompte sur facture, l’emprunteur aura plus de contrôle sur son registre de vente. Encore une fois, comme l’affacturage, il est possible de le faire sur une base strictement confidentielle.

L’escompte sur facture est un moyen alternatif de retirer de l’argent contre les factures d’une entreprise
L’entreprise garde le contrôle de l’administration de son registre des ventes
L’escompte sur facture implique généralement un rapprochement mensuel entre une entreprise et son financeur de facture.
Avec l’affacturage – chaque facture individuelle est téléchargée – avec l’escompte de la facture, un montant global est téléchargé et ensuite prélevé avec les rapprochements mensuels indiquant à quel poste les fonds sont alloués.
Dans le cadre d’un mécanisme sélectif, une entreprise peut choisir d’affacturer (c. -à-d. prêter) ou de facturer un escompte sur certaines factures seulement.
Une facilité sélective est une option à envisager si l’entreprise a besoin d’un certain montant de trésorerie garanti chaque mois ou si un ou deux clients est bon payeur.

La principale différence entre l’affacturage et l’escompte sur facture réside dans le fait qu’avec l’affacturage, un bailleur de fonds aura une visibilité totale de votre registre des ventes et le maintiendra en recouvrant les dettes pour vous. D’autre part, l’escompte sur factures vous permet de garder votre contrôle de crédit en interne, mais comme nous l’avons déjà précisé, il faudrait un rapprochement mensuel avec le financeur de la facture. Naturellement, les frais de gestion pour l’escompte des factures sont généralement beaucoup plus bas, mais une entreprise doit démontrer qu’elle a les bonnes procédures en place pour soutenir une facilité d’escompte de facture.

Comment fonctionnent les taux d’intérêt dans le financement des créances et quel est le montant avancé?

Plutôt que d’attendre 30 à 90 jours, un financeur de facture peut payer la plus grande partie du montant de la facture à l’avance, et le taux d’intérêt est le montant facturé pour ce service. Les taux d’intérêt sont souvent liés aux taux de base que la banque paiera pour les emprunts, tels que le LIBOR, ainsi que les frais de gestion.

En première instance, les prêteurs en financement des créances peuvent avancer environ 90% de la valeur du montant de la facture, que ce soit par l’escompte des factures ou l’affacturage. Une fois les factures payées par le client final, l’emprunteur recevra la différence restante, hors frais d’intérêts et de gestion. Même si la société a des arrangements de financement existants tels qu’un prêt bancaire existant ou un découvert, l’escompte de facture ou l’affacturage, sont tout de même une option pour l’entreprise.

Normalement, un prêteur analysera l’entreprise avant de mettre en place une facilité d’affacturage ou de financement des créances. Ils peuvent vérifier les dossiers financiers de l’entreprise et dresser la liste des clients approuvés, et la décision est prise en fonction des implications juridiques et contractuelles, telles que les sûretés et les prêteurs existants.

Combien coûte le financement des créances?

La société doit toujours lire la lettre d’offre et regarder tous les coûts (y compris ceux ci-dessous) :

Frais d’escompte
Frais de service ou de gestion (y compris les frais de service minimum qui sont normalement calculés en % des frais de service)
Frais d’audit
Frais de réaffacturage
Frais de transaction
Période de préavis pour la fin du service et les frais connexes
Coûts de service annuels
Coûts du compte fiduciaire
Frais supplémentaires pour des services tels que la protection de crédit

Qu’est-ce qui est nécessaire pour le financement des créances?

Trois parties sont directement impliquées dans le financement des factures:

le bailleur de fonds qui avance de l’argent contre la facture ou la créance
l’entreprise (ou le client) qui envoie la facture
et le débiteur qui est tenu de payer pour la facture

Une brève explication : La créance, associée à la facture de services ou de biens, constitue un actif et confère à la société le droit légal de collecter de l’argent auprès du débiteur. Un pourcentage des fonds est ensuite avancé par rapport à la valeur de la facture.

Quelle est la différence entre le financement des créances et l’escompte sur facture ?

Le financement des créances est un type de financement des créances, qui comprend l’affacturage et l’escompte.

Le client sait que les factures ont été factorisées. C’est la route typique que beaucoup de bailleurs de fonds offrent. Ceci dit, certains offrent l’affacturage confidentiel.
L’affacturage permet aux entreprises de prépayer jusqu’à 90% des factures soumises
Cela permet d’améliorer les flux de trésorerie et réduit le besoin d’attendre le paiement
La société peut recevoir ses fonds jusqu’à deux jours après l’envoi des factures. De nombreuses sociétés d’affacturage offriront d’envoyer de l’argent le jour même (paiement TT, généralement payant) ou par virement bancaire (gratuit)
Une entreprise peut choisir un affacturage «sélectif» ou une facilité d’escompte de factures, dépendant du bailleur de fonds.

L’escompte sur facture est un moyen alternatif de retirer de l’argent contre les factures d’une entreprise
L’entreprise garde le contrôle de l’administration de son registre des ventes
L’escompte sur facture implique généralement un rapprochement mensuel entre une entreprise et son financeur de facture.
Avec l’affacturage – chaque facture individuelle est téléchargée – avec l’escompte de la facture, un montant global est téléchargé et ensuite prélevé avec les rapprochements mensuels indiquant à quel poste les fonds sont alloués.
Dans le cadre d’un mécanisme sélectif, une entreprise peut choisir d’affacturer (c. -à-d. prêter) ou de facturer un escompte sur certaines factures seulement.
Une facilité sélective est une option à envisager si l’entreprise a besoin d’un certain montant de trésorerie garanti chaque mois ou si un ou deux clients est bon payeur.