Descuento comercial | Cobro de efectos y créditos comerciales

Last updated on 05 Aug 2024

08 Jun 2018 . 2 min read

Mark Abrams

Mark heads up the trade finance offering at TFG where his team focuses on bringing in alternative structured finance to international trading companies.

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We assist companies to access supply chain finance through our relationships with 270+ banks, funds and alternative finance houses.

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Descuento comercial | Cobro de efectos y créditos comerciales

El financiamiento de cuentas por cobra es una forma común de financiamiento comercial en la que se adelantan fondos contra facturas (cuentas) por cobrar, previo al pago del cliente. Los proveedores de financiamiento de cuentas por cobrar incluyen bancos, proveedores alternativos de inversión y prestamistas privados, utilizados por negocios que comercian a nivel local y global. Hay dos tipos de métodos de financiamiento de cuentas por cobrar: descuento y factoraje.

¿Cómo podemos ayudarle con el financiamiento de cuentas por cobrar?

Es nuestro trabajo encontrar la mejor oferta en financiamiento de cuentas por cobrar de entre un amplio rango de opciones, entre bancos e instituciones financieras, compañías no bancarias de financiamiento de operaciones comerciales y financiadores alternativos que se especializan en diversos sectores y mercados de financiamiento.

Nosotros podemos ayudar a su empresa en la búsqueda de un amplio rango de opciones de financiamiento desde un préstamo bancario tradicional hasta una más innovadora plataforma de préstamos entre pares.
Trabajamos arduamente detrás de escena para recolectar toda la información relevante para poder concretar rápidamente su financiamiento mientras usted se enfoca en su negocio.

En Trade Finance Global podemos alcanzar a personas con influencia y prestamistas clave en diversas firmas para asegurarnos de que su solicitud sea aprobada rápidamente y que llegue a la persona indicada.

Somos 100% independientes, trabajando solamente para nuestros negocios

A diferencia de algunos de nuestros competidores, no estamos atados a ningún prestamista y trabajamos sobre una amplia variedad de opciones de financiamiento para usted para que pueda escoger la solución más apropiada.

Los Beneficios del Financiamiento de Cuentas por Cobrar en Trade Finance Global

El financiador de cuentas por cobrar en ocasiones tomará la responsabilidad de supervisar su libro de deudores lo cual quiere decir que el dueño del negocio puede tener más tiempo para enfocarse en el negocio.
Un financiador de cuentas por cobrar realizará la debida diligencia (incluyendo verificaciones de crédito) sobre los clientes, lo cual reduce el riesgo de no recibir fondos.
El descuento de facturas puede hacerse en un acuerdo confidencial, lo cual quiere decir que sus clientes no sabrán que usted está usando una compañía de financiamiento, lo cual puede ayudar a proteger su reputación.
El financiamiento de cuentas por cobrar le permite mantener una buena relación con sus clientes, permitiendo además que usted cumpla con órdenes más grandes sin preocuparse sobre problemas d eflujo de efectivo y capital de trabajo.

How can we help?

The TFG’s Spain invoice and receivables finance team work with the key decision-makers at 270+ banks, funds and alternative lenders globally, assisting companies in accessing factoring and discounting facilities.

Our team are here to help you scale up to take advantage of both domestic and international opportunities. We have product specialists, from commodities to finished goods.

Often the financing solution that is required can be complicated, and our job is to help you find the appropriate invoice finance solutions for your business.

Read more about Trade Finance Global and our Germany team.

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Invoice Finance for SMEs

How to use Invoice Financing for your Small Business

Invoice Factoring versus Invoice Discounting

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Invoice Factoring versus Invoice Discounting

What is the difference between invoice factoring and invoice discounting?

Recourse or Non-Recourse Factoring?

What is the difference between recourse factoring and non recourse factoring?

Bill Discounting and Factoring

What is bill discounting and how does it differ from factoring?

¿Cuál es la diferencia entre el financiamiento de cuentas por cobrar y el descuento de facturas?

El financiamiento de cuentas por cobrar es un tipo de financiamiento que incluye el factoraje y el descuento. El factoraje está presente cuando un negocio asigna sus facturas a un tercero y la compañía de factoraje tiene conocimiento por completo del libro de deudores y recolectará las deudas cuando sean pagaderas.

El cliente tiene conocimiento de que las facturas están en factoraje (esta es la ruta típica que ofrecen muchos financiadores sin embargo algunos pueden ofrecer Factoraje Confidencial).
El factoraje otorga a las empresas hasta 90% de pre-pago contra las facturas presentadas.
Esto permite un mejor flujo de efectivo y reduce la necesidad de esperar por el pago.
La compañía puede recibir sus fondos hasta dos días después de que son enviadas las facturas. Muchas compañías de factoraje ofrecerán enviar el dinero el mismo día (Pago por Transferencia Telegráfica, TT, lo cual usualmente tiene un costo) o por BACS (Gratis).
Un negocio puede escoger una compañía de factoraje “selectivo” o de descuento de factura, dependiendo del financiador.

Usualmente, con el Descuento de Facturas, el prestatario tendrá más control sobre su libro de deudores. De nuevo, como con el factoraje, hay una opción para hacerlo de forma completamente confidencial.

El descuento de facturas es una forma alternativa de sacar fondos contra las facturas de un negocio.
El negocio retiene el control sobre la administración de su libro de deudores.
El descuento de facturas usualmente incluye a una compañía reconciliando mensualmente con su financiador de cuentas por cobrar.
Con el factoraje cada factura individual es subida, con el descuento de facturas, una cantidad en bruto es subida y después retirada contra las reconciliaciones mensuales, mostrando a donde es asignado el dinero.
Bajo una organización selectiva, un negocio puede optar por el factoraje (es decir un préstamo) o el descuento de factura sobre algunas de las facturas presentadas.
Una organización selectiva es una buena opción si un negocio necesita de cierta cantidad de flujo de efectivo garantizado cada mes o si uno o dos clientes son buenos pagadores.

La diferencia principal entre el factoraje y el descuento de facture es que con el factoraje quien otorga los fondos tiene plena visibilidad de su libro de deudores y lo mantendrá actualizado al cobrar las deudas a su nombre. Por otra parte, el descuento de facturas le permite mantener el control de su crédito dentro de su empresa pero, como ya hemos mencionado, requiere de una reconciliación mensual con su financiador de cuentas por cobrar. Naturalmente, las cuotas de administración para el descuento de facturas usualmente son menores, pero una compañía debe demostrar que han establecido los procedimientos correctos para apoyar a una organización de Descuento de Facturas.

¿Cómo funcionan las tasas de interés en el financiamiento de cuentas por cobrar y cuánto es adelantado?

En lugar de esperar de 30 a 90 días, un financiador de cuentas por cobrar puede pagar por adelantado la mayoría de la cantidad de las cuentas por cobrar y la tasa de interés es la cantidad cobrada por este servicio. Las tasas de interés usualmente están ligadas a las tasas base que el banco tendrá por pedir prestado dinero, tales como el LIBOR, además de una cuota de administración

En primera instancia, los prestamistas en financiamiento de cuentas por cobrar pueden dar un adelanto de alrededor del 90% del valor de la cantidad de facturas, ya sea a través de descuento de facturas o factoraje. Una vez que las facturas son pagadas por el cliente final, el prestatario recibirá la diferencia restante, excluyendo la tasa de interés y las cuotas de administración. Aun si la compañía tiene acuerdos de financiamiento existentes, tales como un préstamo bancario actual o sobregiro, el descuento de facturas o factoraje podrían todavía funcionar para su negocio.

Normalmente un prestamista analizará el negocio antes de implementar una organización de factoraje o de financiamiento de cuentas por cobrar. Pueden auditar los registros financieros del negocio y listar los clientes aprobados y la decisión dependerá de implicaciones legales y contractuales tales como una garantía y los prestamistas existentes.

¿Cuánto cuesta el financiamiento de cuentas por cobrar?

La compañía siempre debe de leer la carta de oferta y revisar todos los costos (incluyendo los siguientes):

Costos de descuentos
Cuotas de servicio o administración (incluyendo la cuota mínima de servicio la cual normalmente es derivada como un % de la cuota de servicio)
Cargos de auditoria.
Cargos de re-factoraje.
Costos transaccionales.
Periodo de notificación para fin de servicio y las cuotas asociadas con ello.
Costos anuales por servicio.
Costos de cuenta de fideicomiso.
Costos adicionales por servicios tales como protección de crédito.

Hay tres partes are involucradas directamente en el financiamiento de cuentas por cobrar:

El financiador quien da un adelanto en dinero contra las facturas o cuentas por cobrar.
El negocio (o cliente) que envía la factura.
Y el deudor quien es requerido a pagar la factura.

Una breve explicación: Una cuenta por cobrar, asociada con la factura por bienes o servicios, actúa como un bien y proporciona a la compañía el derecho legal de recolectar dinero del deudor. Un porcentaje de los fondos son entonces adelantados contra el valor de la facturación.

¿Qué se necesita para el financiamiento de cuentas por cobrar?

Hay tres partes are involucradas directamente en el financiamiento de cuentas por cobrar:

El financiador quien da un adelanto en dinero contra las facturas o cuentas por cobrar.
El negocio (o cliente) que envía la factura.
Y el deudor quien es requerido a pagar la factura.

¿Cuál es la diferencia entre el financiamiento de cuentas por cobrar y el descuento de facturas?

El cliente tiene conocimiento de que las facturas están en factoraje (esta es la ruta típica que ofrecen muchos financiadores sin embargo algunos pueden ofrecer Factoraje Confidencial).
El factoraje otorga a las empresas hasta 90% de pre-pago contra las facturas presentadas.
Esto permite un mejor flujo de efectivo y reduce la necesidad de esperar por el pago.
La compañía puede recibir sus fondos hasta dos días después de que son enviadas las facturas. Muchas compañías de factoraje ofrecerán enviar el dinero el mismo día (Pago por Transferencia Telegráfica, TT, lo cual usualmente tiene un costo) o por BACS (Gratis).
Un negocio puede escoger una compañía de factoraje “selectivo” o de descuento de factura, dependiendo del financiador.

El descuento de facturas es una forma alternativa de sacar fondos contra las facturas de un negocio.
El negocio retiene el control sobre la administración de su libro de deudores.
El descuento de facturas usualmente incluye a una compañía reconciliando mensualmente con su financiador de cuentas por cobrar.
Con el factoraje cada factura individual es subida, con el descuento de facturas, una cantidad en bruto es subida y después retirada contra las reconciliaciones mensuales, mostrando a donde es asignado el dinero.
Bajo una organización selectiva, un negocio puede optar por el factoraje (es decir un préstamo) o el descuento de factura sobre algunas de las facturas presentadas.
Una organización selectiva es una buena opción si un negocio necesita de cierta cantidad de flujo de efectivo garantizado cada mes o si uno o dos clientes son buenos pagadores.