Financement Commercial – à l’avant-garde avec Trade Finance Global

Last updated on 07 Aug 2024

20 Mar 2018 . 2 min read

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Mark Abrams

Mark heads up the trade finance offering at TFG where his team focuses on bringing in alternative structured finance to international trading companies.

Access payables, receivables and supply chain finance

We assist companies to access supply chain finance through our relationships with 270+ banks, funds and alternative finance houses.

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Trade Finance – France

Trade finance or exports concern national and international trade transactions: when a buyer purchases goods or services from a seller, the financial activities generated fall under the generic term of “trade finance”.

What is trade finance?

Trade Finance is the financing of goods or services in a trade or transaction, from a supplier through to the end buyer. It accounts for 3% of global trade, worth some $3tn annually. ‘Trade Finance’ is an umbrella term, which includes a variety of financial instruments that can be used by an importer or exporter.

These include:

Purchase Order Finance
Stock Finance
Structured Commodity Finance
Invoice Finance (Discounting & Factoring)
Supply Chain Finance
Letters of Credit (LCs) and;
Bonds & Guarantees

The terms Import Finance and Export Finance are used interchangeably with Trade Finance.

In order to address some of the common issues and misunderstandings around Trade Finance, we have put together this short guide.

How can trade finance benefit my France-based business?

C’est notre travail de vous trouver le meilleur trade ou financement structuré auprès d’un large éventail de prêteurs ; banques et institutions financières, bailleurs de fonds non bancaires et financements alternatifs spécialisés dans différents secteurs et marchés financiers.
Nous pouvons aider votre entreprise à examiner toute une gamme d’options de financement: découvert traditionnel, prêt bancaire, financement de masse plus novateur ou encore, une autre forme de financement.
Nous travaillons 24 heures sur 24 et obtenons rapidement les informations pertinentes à l’organisation de votre financement pendant que vous vous concentrez sur la croissance de votre entreprise.
Chez Trade Finance Global, nous pouvons contacter les principaux influenceurs et parties prenantes de nombreuses institutions financières afin que votre demande soit traitée rapidement et que vous puissiez obtenir les fonds le plus rapidement possible.

Nous sommes 100 % indépendants : nous travaillons uniquement pour nos clients

Contrairement à certains de nos concurrents, nous ne sommes liés à aucun prêteur, nous vous offrons une multitude d’options de financement afin que vous puissiez choisir la solution la plus qui vous convient le mieux.

Prenez contact avec nos experts en financement commercial, même si vous possédez déjà une installation existante.

Vous voulez devenir un expert financier ? Recevez notre formation gratuite sur le financement commercial

Les avantages du financement commercial chez Trade Finance Global

Facilite la croissance d’une PME – L’augmentation du fonds de roulement et une meilleure gestion des flux de trésorerie permet aux propriétaires d’entreprises d’améliorer leur maîtrise des coûts d’exploitation quotidiens de l’entreprise tout en réalisant des commandes plus importantes qu’auparavant.
Des marges plus élevées – Une facilité de financement peut permettre à une PME d’acheter en gros ou en volume, à l’avance (à moindre coût) et renforcer les relations entre acheteurs et vendeurs. Cela peut être une occasion d’augmenter les marges de profit et de l’EBE.
Une plus grande efficacité et productivité – La collaboration avec d’autres acteurs internationaux permet aux entrepreneurs de diversifier leur réseau de fournisseurs, ce qui accroît la compétitivité et améliore l’efficacité des marchés et des chaînes d’approvisionnement.
Réduit les risques de faillite – Les retards de paiement des débiteurs, les créances irrécouvrables, les stocks excédentaires et les créanciers exigeants peuvent avoir des effets préjudiciables pour une PME. Le financement externe ou les facilités de crédits renouvelables peuvent en atténuer la pression et éviter de compromettre la PME.

If you have a trade finance enquiry, please use the contact form below.

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Questions fréquentes

Pourquoi le financement commercial est-il important ?

Le financement commercial (également connu sous le nom de chaîne d’approvisionnement et de financement des exportations) est un énorme moteur du développement économique et contribue à maintenir le flux de crédit dans les chaînes d’approvisionnement. On prévoit que 80 à 90 % du commerce mondial est tributaire du financement commercial et de la chaîne d’approvisionnement et qu’il est évalué à environ 10 000 milliards de dollars par an.

Que comprend le financement commercial ?

Le financement commercial comprend les éléments suivants :

Mécanismes de prêt
Emission de Lettres de crédit (LC)
Export affacturage (entreprises recevant des fonds en contrepartie de factures ou de comptes à recevoir)
Cession de créance (l’achat de créances ou de marchandises échangées auprès d’un exportateur)
Crédits à l’exportation (pour réduire les risques encourus par les bailleurs de fonds lorsqu’ils financent le commerce ou la chaîne d’approvisionnement)
Assurance (pendant la livraison et l’expédition, couvrir également le risque de change et l’exposition)

Quels sont les modes de paiement pour le financement commercial

Avances de fonds

Comme il s’agit du produit le moins risqué pour le vendeur, une avance de fonds doit être payée à l’exportateur ou au vendeur avant l’expédition des biens ou des services. Les avances de fonds sont très fréquentes avec les commandes de faible valeur, et aide à fournir aux exportateurs / vendeurs de l’argent comptant à l’avance pour expédier les marchandises, et sans risque de retard ou de non paiement.

Lettres de crédit (LC)

Les lettres de crédit (LC), également appelées crédits documentaires, sont des instruments financiers juridiquement contraignants, émis par des banques ou des institutions spécialisées dans le financement commercial, qui paient l’exportateur pour le compte de l’acheteur, si les conditions spécifiées dans la LC sont remplies.

Une LC exige un importateur et un exportateur, avec respectivement une banque émettrice et une banque de confirmation (ou d’avis). Les financiers et leur solvabilité sont cruciaux pour ce type de financement du commerce : il est appelé rehaussement de crédit, la banque émettrice et confirmante remplaçant la garantie de paiement de l’importateur et de l’exportateur. Dans cette section et dans la plupart des cas, nous considérons que l’importateur est l’acheteur et l’exportateur le vendeur.

Encaissement documentaire

Les encaissements documentaires diffèrent d’une lettre de crédit (lire notre article sur notre blog sur la différence entre les DC et les LC)

Dans le cas du DC, l’exportateur demandera le paiement en présentant ses documents d’expédition et de recouvrement à sa banque émettrice. La banque émettrice transmet ensuite ces documents à la banque de l’importateur. La banque importatrice paiera alors la banque exportatrice, qui créditera ces fonds à l’exportateur.

Comptes ouverts

Un compte ouvert est une transaction où l’importateur paie l’exportateur 30 à 90 jours après réception par l’importateur des marchandises. Cela est évidemment avantageux pour l’importateur et comporte un risque important pour l’exportateur – cela se produit souvent si la relation et la confiance entre les deux parties est solide.

Les comptes ouverts contribuent à accroître la compétitivité sur les marchés d’exportation, et les acheteurs incitent souvent les exportateurs et les vendeurs à négocier les conditions du compte ouvert. Par conséquent, les exportateurs peuvent chercher du financement à l’exportation pour financer leur fonds de roulement en attendant le paiement.

Qui sont les fournisseurs commerciaux et de financement à l’exportation ?

Banques de proximité et banques commerciales

Certaines banques commerciales ont des divisions spécialisées dans le financement commercial, qui offrent des facilités aux entreprises. Les banques commerciales représentent la majorité des institutions financières à l’échelle mondiale, bien qu’elles soient de taille variée, allant des petites banques spécialisées aux grandes banques multinationales.

Les services bancaires offerts par les banques commerciales de financement commercial comprennent : l’émission de lettres de crédit, l’acceptation de traites et de notes de négociation, les lettres de change et les encaissements documentaires. L’avantage des grandes banques commerciales par rapport aux petites banques spécialisées est double : leur présence à l’échelle mondiale (elles peuvent avoir des filiales à l’étranger, ce qui rend la confirmation des lettres de crédit moins coûteuse) et leur crédibilité.

Financement alternatif et bailleur de fonds non bancaire

Il existe de nombreux types d’institutions financières qui n’utilisent pas les dépôts publics comme source de financement. Les sources de financement comprennent les investissements collectifs, les investissements privés et les capitaux publics de marché.

Depuis la crise économique, les plates-formes de financement plus modestes ont perturbé la finance “adossée à des créances” traditionnelle. Cela a été motivé par une baisse du goût du risque chez les grandes banques, ce qui a ouvert la porte à des prêteurs flexibles et de petite taille, capables de combler ce vide. Les fonds d’investissement privés et les grandes banques fournissent des capitaux aux investisseurs alternatifs. Le financement des prêts particuliers (peer to peer) est également entré dans le secteur du financement commercial. De plus, les nouvelles technologies qui bouleversent le processus de demande relativement long pour certains types de financement commerciaux facilitent l’évaluation des risques, la fourniture de crédit et de documentation aux importateurs et aux exportateurs.